Consiste en registrar a mano todos tus gastos para tomar conciencia de cómo usas tu dinero y mejorar tus hábitos financieros sin reglas rígidas.

Funciona como un método de control financiero personal que te invita a reflexionar sobre tus hábitos y tomar mejores decisiones con tu dinero.

Si llegas a fin de mes sin saber en qué se fue tu sueldo, este sistema puede ayudarte. Solo necesitas tres cosas: un cuaderno, un bolígrafo y honestidad para enfrentar tus gastos reales.

Pero, ¿qué hay detrás del método Kakebo?

Kakebo significa literalmente "libro de cuentas del hogar" en japonés. Lo creó Motoko Hani, la primera mujer periodista de Japón, en una época donde las mujeres no tenían acceso a cuentas bancarias propias y necesitaban métodos prácticos para administrar la economía doméstica y los recursos del hogar.

A diferencia de soluciones modernas que automatizan todo el tracking de gastos, el Kakebo es deliberadamente analógico. Escribes a mano cada transacción porque ese acto físico genera conciencia financiera. Es la diferencia entre deslizar una tarjeta sin pensar y ver las cifras acumularse en tu registro de flujo de caja personal.

Este sistema de ahorro no te impone límites de gasto en cada categoría como el método 50/30/20 ni te obliga a seguir reglas rígidas de presupuesto. Te invita a observar tus patrones de consumo, cuestionar tus hábitos financieros y decidir conscientemente qué quieres cambiar en tu administración del dinero.

Te lo explicamos paso a paso

El Kakebo estructura tu mes en cinco momentos clave de reflexión financiera y registro contable. Cada uno cumple una función específica en tu proceso de ahorro y control presupuestario.

1. Establece tu presupuesto al inicio del mes

Comienza anotando tus ingresos totales del mes, como sueldo, trabajos freelance, rentas o cualquier entrada de flujo de efectivo. Luego, resta tus gastos fijos inevitables como arriendo, servicios básicos, transporte o suscripciones que realmente uses.

Lo que queda es tu capital disponible. Antes de asignarlo a gastos variables, decide cuánto quieres ahorrar ese mes y sepáralo inmediatamente como parte de tu planificación financiera. El resto es lo que puedes destinar a tu vida diaria.

Esta inversión del proceso tradicional de presupuesto es crucial: primero te pagas a ti mismo mediante el ahorro, después cubres necesidades básicas y, finalmente, asignas recursos a lo que sobra. No al revés.

2. Clasifica cada gasto en cuatro categorías

El Kakebo divide todos tus gastos variables en cuatro grupos que revelan mucho sobre tu estructura de consumo y prioridades financieras:

• Supervivencia: alimentación, productos de limpieza, medicamentos, transporte necesario. Todo lo esencial que cubres para mantener tu nivel de vida básico.

• Cultura: libros, museos, conciertos, cursos. Gastos que enriquecen tu mente y amplían tu perspectiva profesional.

• Ocio: restaurantes, bares, streaming, gimnasio, ropa. Gastos discrecionales que disfrutas, pero podrías ajustar si necesitaras optimizar tu presupuesto.

• Extras: regalos, reparaciones inesperadas, gastos médicos no planificados. Desembolsos que no anticipaste al proyectar tu flujo de caja mensual.

Tal vez descubras que destinas más recursos a cafés de camino al trabajo que a formación que siempre quisiste costear.

3. Registra tus gastos todos los días

Cada noche dedica cinco minutos a anotar todas las transacciones del día en su categoría correspondiente. Incluye absolutamente todo.

Este ritual diario de registro contable es el corazón del método. Al escribir "empanada $2.000" por quinta vez en la semana, algo en tu cerebro hace clic sobre tus hábitos de consumo.

Quizás descubras que pequeñas transacciones "insignificantes" suman cantidades sorprendentes al revisar su balance mensual. Ese snack de media tarde puede representar el 5% de tu presupuesto total.

4. Reflexiona cada semana sobre tus patrones

Los domingos suma los desembolsos de cada categoría durante esa semana. Calcula cuánto te queda del capital disponible y pregúntate tres cosas sobre tu gestión financiera:

¿Hubo transacciones que pudiste evitar? ¿Qué te hizo gastar más de lo planeado en tu presupuesto? ¿Qué ajustes harás la próxima semana?

Esta revisión semanal de finanzas evita que llegues al día 28 del mes descubriendo que ya agotaste tu capital disponible. Te permite corregir el rumbo y rebalancear tu presupuesto a tiempo.

5. Haz un balance completo al final del mes

El último día del mes, enfrenta tu estado financiero completo. Suma todas tus transacciones por categoría y compáralas con tu presupuesto inicial. Calcula cuánto lograste ahorrar realmente versus tu meta de ahorro proyectada.

Pregúntate: ¿En qué categoría destiné más recursos? ¿Fue necesario o evitable? ¿Qué aprendí sobre mis hábitos de consumo este mes? ¿Qué haré diferente en mi próxima planificación presupuestaria?

Las respuestas serán la data sobre tu comportamiento económico que te permite optimizar decisiones de asignación de recursos progresivamente.

Cuándo usar el Kakebo en tu vida

Esta herramienta de gestión financiera es especialmente útil si enfrentas alguna de estas situaciones económicas:

• Llegas siempre justo a fin de mes sin entender exactamente por qué, aunque tu flujo de ingresos debería alcanzar. 

• Quieres comenzar a ahorrar pero nunca te sobra nada después de cubrir gastos. Separar el ahorro al inicio del mes, antes de ver ese dinero como "disponible" en tu presupuesto, cambia completamente la ecuación financiera.

• Gastas impulsivamente y luego te arrepientes del impacto en tus finanzas personales. 

• Necesitas cambiar de hábitos financieros después de algún evento: pérdida de empleo, mudanza, deuda acumulada.

• Incluso si tu situación financiera está relativamente ordenada, hacer Kakebo durante tres meses te revelará patrones de consumo que desconocías sobre tu administración del dinero.

Limitaciones reales del método

Seamos honestos, el Kakebo no es para todos ni resuelve todos los desafíos de finanzas personales.

Requiere una gran disciplina. Si te cuesta mantener hábitos diarios de control presupuestario, probablemente abandones el cuaderno después de dos semanas. Y un Kakebo a medias no sirve para nada.

Es lento al inicio y los primeros meses apenas verás resultados en tu capacidad de ahorro porque estás aprendiendo tus patrones de consumo. Los cambios significativos en tu balance financiero aparecen después del tercer o cuarto mes de práctica consistente.

Si tienes ingresos muy variables o compartes finanzas con otra persona sin coordinación presupuestaria, el método se complica. Funciona mejor con cierta estabilidad de flujo de caja y claridad sobre quién cubre qué gastos.

¿Cómo adaptar el Kakebo a tu realidad?

Si vives con tu pareja o familia, considera hacer un Kakebo compartido para gastos comunes del hogar y uno individual para transacciones personales. Así mantienen autonomía financiera pero coordinan el presupuesto familiar.

Puedes ajustar las categorías según tu estructura de gastos. Si trabajas freelance tal vez necesites categorías como "herramientas" y "formación". Si tienes hijos, "educación" y "cuidado" pueden ser rubros propios en tu presupuesto.

Algunas personas prefieren hacer el registro en una hoja de cálculo en lugar de papel, manteniendo el espíritu del método: registro manual consciente, categorización reflexiva de transacciones, balance periódico de finanzas. No es ortodoxo pero funciona para tu gestión del dinero.

¿Qué hacer con el dinero que ahorres?

Supón que el Kakebo te ayuda a ahorrar un 20% de tus ingresos mensuales. Excelente. Pero ese capital guardado bajo el colchón (o en tu cuenta corriente) pierde valor cada mes por inflación.

El siguiente paso después de crear el hábito del ahorro es buscar que ese dinero no se quede quieto. Si prefieres opciones de bajo riesgo mientras defines tus metas, fondos como FT-LIQU de Fintual están diseñados para eso y es muy facil gestionarlo. Si tu horizonte es más largo, opciones como Moderate Portman o Risky Hayek permiten buscar crecimiento aceptando más volatilidad.

Así como el Kakebo te enseña que pequeños gastos diarios se acumulan en grandes cantidades, el ahorro constante invertido mes a mes puede, con el tiempo, ayudarte a construir patrimonio.

El Kakebo te da control sobre lo que sale. Elegir dónde poner lo que queda es el siguiente paso.

Disclaimer: Este contenido es de carácter exclusivamente educativo e informativo sobre técnicas de administración de finanzas personales y no constituye una recomendación de inversión, asesoría financiera, ni representa una invitación, oferta, solicitud o compromiso por parte de entidades reguladas. 

Cualquier mención a estrategias financieras, inversiones o alternativas de ahorro es de carácter general. El inversionista debe tener en cuenta que las inversiones están sujetas a las fluctuaciones del mercado y otros riesgos inherentes, por lo que el valor puede fluctuar tanto al alza como a la baja. Nada de lo contenido deberá entenderse que garantiza resultado, éxito o rendimientos.