¿Qué opciones de inversión a 3 - 12 meses tengo en México?
Las inversiones a 3–12 meses en México suelen enfocarse en instrumentos de deuda de corto plazo que priorizan liquidez, estabilidad y baja volatilidad
Daniel Mansutti
20 ene 2026
Para plazos de 3 a 12 meses en México, las opciones más comunes son instrumentos de deuda de corto plazo como pagarés bancarios y fondos de inversión de deuda. Buscan poca volatilidad y mayor estabilidad que la bolsa, aunque no están libres de riesgo ni garantizan un rendimiento fijo.
Son útiles cuando:
Tienes una meta cercana con fecha definida
Prefieres estabilidad y liquidez sobre rendimientos altos
Necesitas acceso a tu dinero en el corto plazo
Por ejemplo, en Fintual es posible usar Cash Up o un objetivo invertido en FT-LIQU, un fondo de deuda de corto plazo que invierte principalmente en bonos del gobierno federal de muy baja duración.
Antes de elegir, una pregunta importante
¿Realmente necesitas ese dinero en menos de un año?
Elegir inversiones de corto plazo tiene sentido si prefieres no exponerte a la volatilidad de opciones más agresivas. Es comprensible, pero tiene un costo: los rendimientos de corto plazo suelen ser más bajos que los de largo plazo.
Opciones a considerar en el mercado mexicano
Entre las alternativas más comunes para estos plazos están:
Pagarés bancarios
Un pagaré es un préstamo que le haces al banco por un tiempo determinado. Depositas tu dinero, el banco te da una tasa de interés fija, y al vencimiento recibes tu capital más los intereses.
La ventaja es la simplicidad. La desventaja: si necesitas tu dinero antes del plazo, probablemente pierdas los intereses o enfrentes penalizaciones.
Fondos de deuda de corto plazo
Estos fondos invierten en instrumentos gubernamentales o corporativos de alta calidad crediticia con vencimientos cortos. A diferencia de los pagarés, no tienen plazo forzoso: puedes entrar y salir cuando quieras.
En Fintual, Cash Up invierte 100% en FT-LIQU, un fondo de deuda de corto plazo. Puedes invertir desde montos pequeños, sin plazos mínimos y con liquidez diaria (es decir, sacas tu dinero cuando quieras).
Cuándo tiene sentido invertir a corto plazo
Las inversiones de 3 a 12 meses tienen su lugar en una estrategia financiera:
Para una meta concreta e inmediata. El enganche de un departamento en 8 meses, una colegiatura en 6 meses. En estos casos no puedes arriesgar volatilidad.
Para construir un fondo de emergencia. Dinero que debe estar disponible rápido y con un menor riesgo de pérdida. Fondos de deuda de corto plazo funcionan bien para esto.
Cuando recibes un monto grande y necesitas tiempo para decidir. Mientras defines tu estrategia de largo plazo, es mejor que ese dinero genere algo en lugar de estar parado.
Fuera de estos escenarios, probablemente estés dejando rendimiento sobre la mesa al limitarte al corto plazo.
El costo de quedarse siempre en corto plazo
Aquí viene la parte que pocas personas consideran, lo que dejas de ganar.
El tiempo es el aliado más poderoso de cualquier inversionista. Los rendimientos de corto plazo sirven para metas específicas, pero no son el motor del crecimiento patrimonial.
Si tienes dinero que no necesitarás pronto, considera opciones de mayor plazo. La volatilidad de corto plazo en fondos diversificados se suaviza en horizontes de 5, 10 o 20 años, y el potencial de crecimiento es mayor.
Una estrategia más completa: diversificar por plazos
En lugar de poner todo a corto plazo, considera dividir según tus necesidades reales:
Dinero que necesitas en menos de un año: fondos de deuda de corto plazo...
Dinero que no necesitarás en 1-3 años: fondos más diversificados con algo de renta variable.
Dinero que no tocarás en más de 5 años: portafolios diversificados globalmente.
Esta estructura te da liquidez para emergencias y metas cercanas, mientras aprovechas el potencial del largo plazo con el resto.
Disclaimer: Este contenido ha sido preparado por Fintual con fines exclusivamente educativos e informativos, y no constituye una oferta, recomendación o asesoría de inversión personalizada para comprar, vender o suscribir valores específicos. Los datos y cifras mencionados son referenciales al momento de publicación y pueden no reflejar condiciones actuales del mercado.
Rendimientos pasados no garantizan el desempeño futuro. El inversionista debe considerar que las inversiones están sujetas a fluctuaciones del mercado y riesgos inherentes, pudiendo el valor de su inversión fluctuar tanto al alza como a la baja. Este contenido no sustituye la asesoría profesional personalizada. Se recomienda consultar con un asesor en inversiones certificado ante la CNBV antes de tomar decisiones de inversión.
Además, las proyecciones y ejemplos numéricos son ilustrativos y no consideran inflación, comisiones, impuestos ni costos de transacción que afectan el rendimiento real. Los instrumentos mencionados pueden no ser adecuados para todos los perfiles de inversionista.
