No existe un porcentaje único y universal, pero la recomendación más extendida es ahorrar entre el 15% y el 20% de tus ingresos mensuales netos. Este rango considera tanto el ahorro para emergencias como el dinero que destinas a inversiones de largo plazo.

La cifra exacta depende de tu situación particular: tus gastos fijos, tus deudas actuales, tu etapa de vida y tus objetivos financieros. Alguien que recién empieza a trabajar y vive con sus padres puede ahorrar fácilmente el 40% de su sueldo, mientras que una persona con hijos y una hipoteca quizás apenas llegue al 10%.

Calcula tu capacidad real de ahorro

Ingresos netos − Gastos totales = Capacidad de ahorro

Pero para que funcione, necesitas datos reales:

1. Identifica tus ingresos netos mensuales: el dinero que realmente llega a tu cuenta después de impuestos y deducciones. Si trabajas por tu cuenta, resta los impuestos que deberás pagar más adelante.

2. Registra todos tus gastos durante al menos dos meses. Agrúpalos en categorías: vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento. Esta radiografía te mostrará dónde se va tu dinero.

3. Haz la resta. Si el resultado es negativo o cercano a cero, necesitas ajustar gastos o aumentar ingresos antes de definir cuánto ahorrar.

¿Cuándo priorizar el pago de deudas sobre el ahorro?

Si tienes deudas con tasas de interés superiores al 10% anual (como tarjetas de crédito), pagar esas deudas *es* tu mejor forma de ahorro. Cada peso que destinas a liquidar una deuda al 18% anual equivale a ganar ese 18% libre de riesgo.

La estrategia más eficiente es mantener un pequeño fondo de emergencia de  $20,000 a $40,000 pesos mexicanos (cantidades de referencia informativa)  mientras pagas agresivamente las deudas caras. Una vez liquidadas, redirige ese mismo dinero que usabas para los pagos hacia el ahorro y la inversión.

Las deudas con tasas bajas (como algunos créditos hipotecarios o educativos) no requieren esta urgencia. Puedes pagarlas según el plan establecido mientras ahorras e inviertes simultáneamente.

¿Qué hacer cuando tus ingresos son variables?

Si trabajas por tu cuenta o recibes ingresos irregulares, establece tu tasa de ahorro basándote en tus ingresos promedio de los últimos seis meses, no en tu mejor mes.

Otra estrategia es definir un monto mínimo fijo que puedes ahorrar incluso en tus peores meses, y luego añadir un porcentaje adicional de cualquier ingreso que supere ese piso.  Por ejemplo (este es un ejemplo educativo general y cada persona debe evaluar su situación particular): $4,000 pesos base más el 20% de todo lo que exceda $30,000 pesos mensuales (cantidades de referencia informativa). 

Los meses extraordinarios de ingresos altos son tu mejor oportunidad para acelerar tu ahorro. Destina al menos el 50% de cualquier ingreso inesperado (bonos, trabajos extra, reembolsos) directamente al ahorro antes de que se diluya en gastos.

Aumentar tu tasa de ahorro sin sacrificarte

Independientemente del porcentaje que elijas, aumentar tu capacidad de ahorro suele depender de ajustes graduales en ingresos y gastos a lo largo del tiempo.

Cada vez que recibas un incentivo o aumento, destina al menos la mitad del incremento al ahorro antes de ajustar tu estilo de vida.  Por ejemplo: si ganabas $40,000 y ahora ganas $44,000, aumenta tu ahorro en $2,000 y tu gasto en $2,000 (cantidades de referencia informativa). 

Definir un porcentaje es solo una parte del proceso. Si lo que necesitas es aprender cómo construir el hábito de ahorrar paso a paso, aquí te lo explicamos.

Disclaimer: La información contenida en este artículo es de carácter educativo e informativo general y no constituye una oferta, recomendación o asesoría de inversión personalizada por parte de Fintual. Las referencias a instrumentos de inversión, fondos, porcentajes de ahorro o estrategias financieras no han considerado los objetivos específicos de inversión, la posición financiera, la situación tributaria ni el perfil de riesgo de ningún inversionista en particular.

El inversionista debe tener en cuenta que las inversiones están sujetas a las fluctuaciones del mercado y otros riesgos inherentes a la inversión en valores, por lo que el valor de su inversión puede fluctuar tanto a la alza como a la baja, incluyendo la posible pérdida del capital invertido. Se advierte expresamente que los rendimientos pasados no garantizan el desempeño futuro y nada de lo contenido deberá entenderse como garantía de resultado, éxito o rendimientos.

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