¿Qué son las SOFIPOs y cómo se diferencian de los bancos?
Las SOFIPOs ofrecen ahorro, inversión y crédito con enfoque digital, aunque su seguro de depósito cubre montos menores que el de un banco tradicional.
Enrique Ortiz
Las sociedades financieras populares (SOFIPOs), son instituciones financieras que ofrecen servicios de ahorro, inversión y crédito y están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), de acuerdo con la CONDUSEF. A diferencia de los bancos, las SOFIPOs suelen enfocarse en pequeños negocios e individuos de bajos ingresos. Asimismo, manejan montos menores de dinero y cuentan con menos sucursales físicas, prefiriendo plataformas digitales para ofrecer sus servicios.
Están reguladas por la CNBV.
Tu ahorro está protegido hasta 25,000 UDIs (aprox. $220,000 pesos).
Los bancos, en cambio, tienen cobertura de hasta 400,000 UDIs por el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario).
¿Qué actividades me permite realizar una SOFIPO?
Si tienes una cuenta en una SOFIPO, puedes recibir depósitos, realizar transferencias, obtener préstamos y créditos, realizar inversiones a plazo fijo, contar con una tarjeta de débito, recibir pagos de servicios por cuenta de terceros, entre otras.
¿En qué se diferencia una SOFIPO de un banco?
SOFIPO | Banco | |
Regulador | CNBV | CNBV |
Seguro de depósito | 25,000 UDIs (~$220k pesos) vía Prosofipo | 400,000 UDIs (~$3.5M pesos) vía IPAB |
Público objetivo | Pequeños negocios, sectores no bancarizados, individuos | Público general |
Operación | Principalmente digital | Sucursales físicas + digital |
¿Mi dinero está seguro en una SOFIPO?
Las SOFIPOs cuentan con un seguro de protección que cubre tu ahorro hasta por 25,000 UDIs, o aproximadamente 220,000 pesos.
Esto no significa que no puedas tener más de eso en una cuenta con una SOFIPO, pero el dinero no estaría protegido en caso de que la SOFIPO dejase de operar. Como punto de referencia, si ahorras en un banco, el IPAB protege tus recursos por un monto de hasta 400,000 UDIs, o aproximadamente 3 millones y medio de pesos mexicanos.
¿Fintual es una SOFIPO?
No. Fintual es una distribuidora de fondos de inversión, no una SOFIPO ni un banco. Está regulada por la CNBV bajo una figura distinta. Cuando inviertes en Fintual, tu dinero no queda en una cuenta de depósito sino invertido en fondos de inversión, lo que implica un esquema de protección diferente al de una SOFIPO o un banco. Si quieres entender cómo funciona esa protección en detalle, puedes revisar cómo está protegido tu dinero en Fintual.
Disclaimer: esta presentación ha sido preparada por Fintual México, S.A. de C.V., Asesor en Inversiones (“Fintual”) para fines informativos y no constituye una recomendación de inversión. Es contenido informativo, no es asesoría financiera. Los topes de protección están en UDIs; las cifras en pesos son aproximadas y cambian con el valor de la UDI. Invertir en fondos implica riesgos de mercado y un esquema de protección distinto al de una SOFIPO o un banco.
